兩者主要差異在於資產配置路徑（Glide Path）與退休提領階段的投資策略：現行「人生週期基金」： 教職員於 52 歲起即無積極型配置，62 歲後完全轉入保守型，65 歲退休進入分期請領時無法繼續享有成長性資產配置效益，長期年化報酬率約為 5.16%。全新「全人生週期基金」： 40 歲前維持 100% 積極型配置衝刺資產累積；40 至 65 歲每年4%漸進轉移至穩健型；65 歲退休及分期提領階段則維持 100% 穩健型配置（搭配 4.5% 固定提領率），使年化報酬率提升至約 6.82%。

主要為了因應長壽風險與通貨膨脹的威脅，以及對抗通膨與延展資產壽命。退休生活可能長達 20 至 30 年以上，若退休後資金全數轉入低報酬的保守型資產，購買力容易被通膨侵蝕，甚至面臨帳戶資金過早耗盡的風險。同時也可提升私校教職員退休所得替代率，透過優化資產配置，能有效提升長期平均報酬率，讓所有私校教職員在退休後每月可提領更高額度的退休金，獲得更充足的財務保障。

不會。「全人生週期基金」透過股債穩健平衡佈局在全球市場，並隨年齡自動降低高風險資產比重；進入退休階段後維持穩健型配置，兼顧安全性與資產抗通膨能力。

來得及！系統會根據您目前的實際年齡自動對應至適當的股債配置比例（例如 50 歲約為 60% 積極型 + 40% 穩健型），幫助您在退休前剩餘的職涯中持續優化資產增值力。

退休時可向學校或儲金會申請「分期請領」，並至自主投資平台設定每期給付金額。未提領的餘額可持續留在「全人生週期基金」中滾存投資，讓退休資金發揮長期複利效果。

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教職員參與自主投資費用如下：

1.信託管理費：反映在基金淨值中，教職員不需要額外支付。

2.庫存轉換手續費：每年提供兩次免費轉換，之後每次轉換酌收200元，於庫存轉換時，從基金淨值中扣除。

3.若教職員設定〈變更每月投資〉，則免收作業處理費。

在職教職員之「教職員退撫儲金專戶」風險程度最低之投資標的組合「保守型」，其運用收益若低於當地銀行二年期定期存款利率，則於教職員離退時，依參加該投資組合期間之累計收益，由國庫補足；另人生週期型若配置在保守型組合，亦提供保證收益。

增額提撥專戶、暫不請領專戶及分期請領專戶無以上保證收益。

如果教職員的風險屬性評估結果為保守型者，僅能選擇保守型投資組合；評估結果為穩健型者，可選擇保守型及穩健型二種投資組合；評估結果為積極型者，則三種投資組合均能選擇。

請登入自主投資平台，點選網頁上方〈風險屬性評估〉，評估結果調整後，再進行每月投資變更或庫存部位轉換。

教職員可登入自主投資平台查詢個人投資狀況，信託銀行亦每月寄送電子對帳單，供教職員參閱。